कैशलेस भविष्य की जाँच: सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राएँ और बिटकॉइन

8 नवंबर, 2019 को वीज़ा एक पेटेंट दायर किया संयुक्त राज्य अमेरिका पेटेंट और ट्रेडमार्क कार्यालय (यूएसपीटीओ) के साथ – जिसे पिछले सप्ताह सार्वजनिक किया गया था – डिजिटल फिएट मुद्रा बनाने के लिए। समाधान एक केंद्रीकृत लेज़र का उपयोग करने का प्रस्ताव करता है जो ब्लॉकचेन तकनीक को लागू करता है। इस प्रणाली को किसी भी केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) पर लागू किया जा सकता है – जैसे कि डॉलर, पाउंड, येन और यूरो – और दुनिया को कैशलेस प्रणाली में और आगे बढ़ाने के लिए प्रभावी रूप से भौतिक मुद्राओं का डिजिटलीकरण करते हैं।.

विशेष रूप से, वीज़ा के पेटेंट का वर्णन है कि एक ब्लॉकचेन प्रणाली के माध्यम से एक केंद्रीकृत कंप्यूटर कैसे सत्यापित कर सकता है, जो भौतिक मुद्रा को संचलन से हटा देता है। पेटेंट का सार पढ़ता है:

“तकनीक का खुलासा किया जाता है जिसमें केंद्रीय इकाई कंप्यूटर द्वारा प्राप्त करना, डिजिटल मुद्रा के लिए अनुरोध शामिल है। अनुरोध में एक सीरियल नंबर और एक भौतिक मुद्रा का एक मूल्य शामिल है। केंद्रीय इकाई कंप्यूटर संप्रदाय के लिए डिजिटल मुद्रा उत्पन्न करता है और सीरियल नंबर से जुड़ा होता है। जेनरेटिंग में ब्लॉकचेन पर डिजिटल करेंसी रिकॉर्ड करना शामिल है। केंद्रीय इकाई कंप्यूटर डिजिटल मुद्रा की पीढ़ी की सूचना प्रसारित करता है। केंद्रीय इकाई कंप्यूटर फिएट मुद्रा प्रणाली में प्रचलन से भौतिक मुद्रा को हटाने का कारण बनता है। “

वीज़ा के पेटेंट आवेदन में एक डिजिटल वॉलेट का भी वर्णन किया गया है जिसमें सार्वजनिक और निजी कुंजी जोड़ी शामिल है – बिटकॉइन (बीटीसी) और क्रिप्टोक्यूरेंसी के प्रति उत्साही विदेशी नहीं।.

हालांकि वीज़ा के प्रस्तावित समाधान में ज्वार के बदलने का संकेत मिलता है जब यह आता है कि कैसे लोग अपने मोनेस्ट्री के साथ नहीं तो दूर के भविष्य में, केंद्रीय बैंकों और अपनी मुद्राओं का उपयोग करने वाली आबादी दोनों कैशलेस सोसायटी के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं। सामान्य रूप से पैसा डिजिटल बनाने पर ध्यान दिया जाता है, और विशेष रूप से ब्लॉकचेन का उपयोग, बिटकॉइन के साथ तुलना भी करता है और इस सवाल को प्रस्तुत करता है कि अग्रणी क्रिप्टोक्यूरेंसी एक सर्व-डिजिटल भविष्य में कहां फिट होगी.

अमेरिका, चीन और यूरोप में केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राएं

दुनिया भर के केंद्रीय बैंक लंबे समय से धन और कैशलेस सोसाइटी के व्यापक डिजिटलीकरण की ओर बढ़ रहे हैं। हाल ही में, इस प्रवृत्ति में तेजी आई है। इस वर्ष, बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स ने हाल ही में यह पाया है 80 प्रतिशत सर्वेक्षण में शामिल 66 केंद्रीय बैंकों में वर्तमान में केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं पर काम कर रहे हैं.

हालांकि कैशलेस सोसाइटी दुनिया भर की सरकारों के एजेंडे में वर्षों से हैं, भौतिक मुद्रा को सीमित करने के लिए धक्का 2020 में तेज हो गया है – डर है कि पेपर बिलों को प्रसारित करने से COVID-19 वैश्विक महामारी के प्रसार में एक भूमिका निभाता है.

संयुक्त राज्य अमेरिका में, हाल ही में कांग्रेस चर्चा की में एक डिजिटल डॉलर का निर्माण रिश्ता कोरोनावायरस राहत पैकेज वितरित करना। चर्चा के तहत बिल अमेरिकी फेडरल रिजर्व को डिजिटल डॉलर बनाने और अमेरिकी ट्रेजरी को डिजिटल वॉलेट बनाने की अनुमति देगा.

फेसबुक के केंद्रीकृत क्रिप्टोक्यूरेंसी, तुला – पिछले साल की घोषणा के बाद संयुक्त राज्य के डिजिटल डॉलर के हित में भी तेजी आई, जो एक अमेरिकी सरकार के अधिकारियों ने संपर्क किया था। आलोचना और संदेह दोनों के साथ. नियामकों ने विशेष रूप से कंपनी के बैंकिंग चार्टर के लिए आवेदन करने और मनी-लॉन्ड्रिंग और वित्तीय धोखाधड़ी के खिलाफ अपने-अपने ग्राहक (केवाईसी) नियमों का पालन करने के साथ-साथ उपयोगकर्ताओं की गोपनीयता की सही ढंग से रक्षा करने में अपनी पिछली विफलताओं के साथ विशेष रूप से समस्या को उठाया। इसके अलावा, विश्लेषकों के रूप में बताया, निजी मुद्रा के साथ अमेरिकी डॉलर के प्रभुत्व को कम करने के किसी भी प्रयास की संभावना कांग्रेस में कभी भी अच्छी तरह से प्राप्त नहीं होने वाली है।.

इस बीच, विनियमित ब्लॉकचेन स्पेस पर हावी होने में चीन की दिलचस्पी रही है अच्छी तरह से प्रलेखित – विशेष रूप से चीनी राष्ट्रपति शी जिनपिंग द्वारा आधिकारिक तौर पर ब्लॉकचेन पहल को प्राथमिकता देने की घोषणा के बाद.

विशेष रूप से, चीन का उद्देश्य डिजिटल मुद्रा इलेक्ट्रॉनिक भुगतान (DCEP) नामक एक नया भुगतान बुनियादी ढांचा स्थापित करना है – पीपुल्स बैंक ऑफ़ चाइना (PBoC) और बड़े उद्यमों के नेतृत्व में एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा – [चीन की] आर्थिक संप्रभुता की रक्षा करने के प्रयास में। और कानूनी मुद्रा स्थिति “- जो कि कई वैश्विक व्यापार में प्रमुख मुद्रा के रूप में USD को कमजोर करने के प्रयास के रूप में देखते हैं। जैसा कि पीबीओसी के अपने भुगतान विभाग के उप निदेशक, म्यू चांगचुन द्वारा समझाया गया है, “हमें एक बरसात के दिन की योजना बनाने की आवश्यकता है।”

DCEP अनिवार्य रूप से एक केंद्रीकृत वितरित खाता बही है – या, हैशके हब के रूप में, “केवल एक नोड के साथ एक खंडित ‘ब्लॉकचेन” – और इसका समर्थन करने वाले मोबाइल वॉलेट शेन्ज़ेन, जिओनगैन, चेंगू और सूज़ौ में परीक्षण के अपने उन्नत चरणों में कथित तौर पर हैं। इसके अतिरिक्त, स्टारबक्स और मैकडॉनल्ड्स हैं कथित तौर पर पहले से ही परियोजना के साथ बोर्ड पर.

https://twitter.com/lingzh1220/status/125011968407676134400?s=20

यूरोप में, यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ECB) ने पुष्टि की कि वह केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा में काम कर रहा है एक भाषण 11 मई, 2020 को प्रकाशित.

ईसीबी के अनुसार, सीबीडीसी का विकास यूरोपीय लोगों के भुगतान व्यवहार में संभावित बदलावों के कारण हुआ है। “हम यूरो में केंद्रीय बैंक देनदारियों के लिए अपनी पहुंच बनाए रखने के द्वारा हमारी मुद्रा के अंतिम मालिक को उनके सीधे लिंक को संरक्षित करना चाहते हैं,” केंद्रीय बैंक ने समझाया.

हालाँकि, ECB यह भी नोट करता है कि यह ऐसे संकेत नहीं देखता है जो आम तौर पर यूरोपीय जनता बोल रही है, नकदी को छोड़ने के लिए तैयार है – जिसका अर्थ है कि कैशलेस समाज की मांग आबादी से उपजी नहीं है.

क्या कैशलेस जाने की मांग है?

यूरोपीय सेंट्रल बैंक की यह धारणा कि वर्तमान में केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं में रुचि रखने वाली आबादी वीज़ा के एक कार्यकारी द्वारा गूँज रही है। बहुराष्ट्रीय वित्तीय सेवाओं के निगम के ब्लॉकचेन पेटेंट आवेदन के आधिकारिक तौर पर प्रकाशित होने के कुछ ही दिनों बाद, Crypto के वीजा प्रमुख, Cuy शेफ़ील्ड ने अपना विश्वास जताते हुए ट्वीट किया कि उपभोक्ता शायद इस बात को लेकर भ्रमित होंगे कि CBDCs वास्तव में कैशलेस सोसायटी में कैसे काम करेंगे.

सामान्य तौर पर, सीबीडीसी के दृष्टिकोण को दो अलग-अलग मॉडलों में विभाजित किया गया है। एक परिदृश्य में, उपयोगकर्ता व्यावसायिक बैंकों के लिए या वेनमो जैसे बैंकों के बीच अपने मानक वेब-बैंकिंग एप्लिकेशन के समान किसी एप्लिकेशन के माध्यम से केंद्रीय बैंकों के साथ प्रत्यक्ष रूप से बातचीत कर सकते हैं। यह मॉडल संभवतः आंशिक रिजर्व बैंकिंग के लिए आने वाली समस्याओं को सीमित करेगा, हालांकि वित्तीय गोपनीयता को भी सीमित करेगा.

दूसरे परिदृश्य में, केंद्रीय बैंक केवल वाणिज्यिक बैंकों के साथ बातचीत करेंगे – जो वर्तमान में वर्तमान बैंकिंग प्रणाली का संचालन करता है। इसके बाद, उपभोक्ता केवल अपने वाणिज्यिक बैंक के साथ सीधे बातचीत करना जारी रखेंगे – सिर्फ नकदी के बिना.

यह विचार कि ज्यादातर लोग इस बात की बुनियादी समझ नहीं रखते हैं कि वर्तमान में वाणिज्यिक बैंक और केंद्रीय बैंक किस तरह से बातचीत करते हैं, सीबीडीसी के कार्यान्वयन को और अधिक कठिन बना देता है – खासकर अगर नागरिकों को सीधे उनके साथ बातचीत करने का मतलब है। वीज़ा के शेफ़ील्ड में समझाया गया एक ट्वीट:

“मुझे उम्मीद है कि ज्यादातर उपभोक्ताओं को पता होगा कि केंद्रीय बैंक और एक वाणिज्यिक बैंक के बीच अंतर को समझे बिना ‘बैंक’ से नकदी आती है और जब वे एटीएम से नकदी निकालने जाते हैं तो वे अपने बैंक से एक वादा पूरा कर रहे हैं केंद्रीय बैंक से […] इसलिए, यदि कोई केंद्रीय बैंक ‘डिजिटल नकदी’ जारी करता है, तो वे मुख्यधारा के उपभोक्ताओं को कैसे समझाते हैं कि CBDC उन डिजिटल जमाओं से अलग है जो वे आज वाणिज्यिक बैंकों में रखते हैं? “

शेफ़ील्ड का मानना ​​है कि वास्तव में काम करने वाली मुद्राओं के बारे में यह समझने की सामान्य कमी है कि उपभोक्ता-सामना करने वाले सीबीडीसी की पेशकश से केंद्रीय बैंकों को क्या लेना देना है। केंद्रीय बैंकों को अनिवार्य रूप से एक “हत्यारा ऐप” बनाना होगा, जो उपभोक्ता आसानी से और आराम से बातचीत करेंगे – जो कि स्पष्ट रूप से ऐसा कुछ नहीं है जो वे इस स्तर पर विकसित होने के लिए उत्सुक हैं। शेफील्ड व्याख्या की आगे की:

“यदि कोई केंद्रीय बैंक उपभोक्ताओं को सीधे डिजिटल वॉलेट की पेशकश करने का फैसला करता है तो डिफ़ॉल्ट रूप से CBDC और केंद्रीय बैंक को एक घरेलू ब्रांड बनना होगा, लेकिन परिचालन संबंधी चुनौतियों [] के कारण अधिकांश प्रमुख केंद्रीय बैंकों द्वारा इस दृष्टिकोण को गंभीरता से लेने की संभावना नहीं है।” ”

ओकेएक्स इनसाइट्स शेफ़ील्ड के पास टिप्पणी के लिए पहुंची, लेकिन प्रेस द्वारा प्रतिक्रिया नहीं मिली.

शेफ़ील्ड के ट्विटर थ्रेड द्वारा समर्थित है एक हालिया रिपोर्ट एंटरप्राइज़ ब्लॉकचैन फर्म R3 से जो दावा करता है कि कोई केंद्रीय बैंक वर्तमान में उपभोक्ता-सामना करने वाला CBDC विकसित नहीं कर रहा है। बल्कि, जिन डिजिटल मुद्राओं पर काम किया जा रहा है, वे पूरी तरह से थोक हैं – मतलब वे वाणिज्यिक बैंकों के लिए हैं। रिपोर्ट में कहा गया है कि “थोक सीबीडीसी के विपरीत, खुदरा सीबीडीसी वर्तमान में उत्पादन में मौजूद नहीं है।”

हालाँकि, इन सभी का यह मतलब नहीं है कि आने वाले वर्षों या दशकों में कैशलेस सोसाइटियों को वेतन वृद्धि के रूप में प्राप्त नहीं किया जाएगा। यदि वे कब और कैसे हैं, तो बिटकॉइन – क्रिप्टोकरेंसी जिसने पारंपरिक वित्त को संचालित किया है इसके मॉडल पर पुनर्विचार करें – एक कैशलेस दुनिया में फिट?

कैशलेस भविष्य में बिटकॉइन

आज की दुनिया में बिटकॉइन का आंतरिक मूल्य अभी भी है बहस का विषय. चर्चा के लिए और भी अधिक मूल्य यह है कि अग्रणी क्रिप्टोक्यूरेंसी एक कैशलेस भविष्य में प्रदान करेगा.

नकद, पहले और सबसे महत्वपूर्ण, सरल और सफल है, बावजूद इसके भौतिक प्रकृति से संबंधित तार्किक असुविधाएँ हैं। इतिहास के इस बिंदु पर, दुनिया भर के व्यक्ति यह समझते हैं कि भौतिक बैंकनोट और सिक्के सरकार-समर्थित मूल्य के किसी न किसी रूप में चलते हैं, और इन-पर्सन भुगतान जल्दी और आसानी से हो सकते हैं।.

दूसरे, नकदी अपेक्षाकृत निजी है – कुछ ऐसे व्यक्ति जो इसके साथ लेन-देन करते हैं, वे इसके लिए अनुमति देते हैं। भौतिक बैंकनोट और सिक्कों को केवल एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को सौंपने के अधिनियम के माध्यम से सहकर्मी से सहकर्मी को लेन-देन किया जा सकता है। नकद में अनुमति-रहित होने की क्षमता है – जिसका अर्थ है कि कोई भी दो लोग, सिद्धांत रूप में, नकद लेनदेन में भाग ले सकते हैं – सेंसर-रेसिस्टेंट (एक नकद लेनदेन को डिजिटल नहीं किया जा सकता है या उलटा नहीं किया जा सकता है) और निजी (अर्थ में) नकद लेनदेन आसानी से पता लगाने योग्य नहीं हैं और डिजिटल, अपरिवर्तनीय रिकॉर्ड नहीं छोड़ते हैं).

बिटकॉइन भी अनुमति रहित और सेंसर-प्रतिरोधी है। हालांकि, यह केवल छद्म-निजी है, सबसे अच्छे रूप में। बिटकॉइन का आदान-प्रदान सार्वजनिक वितरणकर्ता में किया जाता है अर्ध-निजी फैशन – इसका मतलब है कि कोई भी और सभी स्वतंत्र रूप से सत्यापित कर सकते हैं कि लेनदेन हुआ.

बिटकॉइन का वितरित सार्वजनिक खाताधारक सार्वजनिक रूप से उपयोग किए जाने वाले और लेन-देन किए गए सार्वजनिक वॉलेट पते प्रदर्शित करता है, लेकिन प्रतिभागियों की पहचान निर्धारित करना इतना आसान नहीं है – जो कि कई लोगों को गलती से विश्वास दिलाता है कि बिटकॉइन में लेनदेन पूरी तरह से निजी और गुमनाम है.

हालांकि, बिटकॉइन की वास्तविक गोपनीयता क्षमताएं कई कारकों पर निर्भर करती हैं – जिसमें आप बिटकॉइन वॉलेट का उपयोग कर रहे हैं (और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी की पहचान) और आप इंटरनेट से कैसे जुड़े हैं। लेन-देन, सरकारों, ब्लॉकचेन एनालिटिक्स फर्मों या यहां तक ​​कि सक्षम व्यक्तियों में डेटा का विश्लेषण करके, सिद्धांत रूप में, अपरिवर्तनीय सटीकता के साथ अपने बीटीसी लेनदेन के रिकॉर्ड की पहचान कर सकते हैं। इससे विभिन्न गोपनीयता-केंद्रित सिक्के, जैसे कि मोनरो (एक्सएमआर) और ज़कैश (जेडईसी) का निर्माण हुआ है, जो लेनदेन के पहचान के विवरण को बाधित करता है।.

बिटकॉइन का उपयोग करते समय सही गुमनामी वाले मुद्दे बड़े पैमाने पर हैं खारिज यह विचार कि बीटीसी अपराधियों की पसंद की मुद्रा है – हालांकि यह राय है अभी भी सार्वजनिक कल्पना में बनी हुई है तथा मुख्यधारा के माध्यम.

बल्कि, नकद – अपने अंतर्निहित गोपनीयता गुणों के साथ – अवैध लेनदेन के लिए गो-टू विकल्प है। इसके और अन्य कारणों के कारण, दुनिया भर की विभिन्न सरकारों को समाज से नकदी निकालने में रुचि है। ऐसा करने से, उद्देश्यपूर्ण रूप से, सरकारों की ओर से वित्तीय निगरानी की मात्रा और नियंत्रण संभव हो जाएगा.

चूंकि बिटकॉइन गोपनीयता का एक बड़ा स्तर प्रदान नहीं करता है, इसलिए कैशलेस भविष्य में इसका मूल्य पूरी तरह से इसकी अनुमतिहीन और सेंसरशिप-प्रतिरोधी प्रकृति से लिया जा सकता है। यह प्रदान करना अभी भी इस काल्पनिक भविष्य में BTC के साथ लेन-देन करने के लिए कानूनी है, व्यक्तियों को अभी भी मध्यस्थ की आवश्यकता के बिना सीमाओं के पार मूल्य का हस्तांतरण कर सकते हैं – और कोई भी उस लेनदेन को सेंसर नहीं कर सकता है.

इसके अतिरिक्त, इसका कारण यह है कि बिटकॉइन को अभी भी मूल्य वृद्धि और मुद्रास्फीति की मौद्रिक नीतियों के खिलाफ बचाव के रूप में देखा जाएगा – एक भावना जिसे हाल ही में प्रसिद्ध मैक्रो निवेशक पॉल ट्यूडर जोन्स द्वारा प्रतिध्वनित किया गया था – और एक सट्टा निवेश के रूप में कई द्वारा.

बिटकॉइन से बिटकॉइन को फायदा होता है

हालांकि, अन्य भविष्य के कैशलेस समाज में बिटकॉइन की भूमिका को एक अलग कोण से देखते हैं.

स्वतंत्र क्रिप्टो शोधकर्ता के अनुसार हसु, सवाल यह नहीं है कि बीटीसी उक्त परिदृश्य में कहाँ फिट बैठता है, बल्कि यह अन्य मौनियों को कैसे प्रभावित करता है – और इसके विपरीत। ओकेएक्स इनसाइट्स के साथ बातचीत में हस्सू ने कहा कि “बाजार में बिटकॉइन और अन्य मनी सिस्टम के बीच एक फीडबैक लूप है,”:

“बिटकॉइन एक बाजार में मौजूद है और प्रतियोगियों का अस्तित्व विकास को एक दिशा या किसी अन्य दिशा में ले जा सकता है। यह निर्भर करता है कि लोग अपने पैसे के बारे में क्या महत्व रखते हैं। अन्य मुद्राएं बिटकॉइन के साथ बाजार में मौजूद हैं, जो उनकी दिशा को प्रभावित करती हैं। ”

हसु के अनुसार, यह बिटकॉइनर नहीं हो सकता है जो क्रिप्टोकरेंसी के अस्तित्व से सबसे अधिक लाभ उठाते हैं। बल्कि, जो लोग बीटीसी के साथ बातचीत भी नहीं करते हैं, वे इसकी उपस्थिति से लाभान्वित हो सकते हैं। हस्सू ने समझाया:

“एक थीसिस मेरे पास है कि इस दुनिया में बिटकॉइन से सबसे अधिक लाभ बिटकॉइन धारकों को नहीं बल्कि गैर-बिटकॉइन धारकों को मिलेगा – क्योंकि, मौजूदा द्वारा, बिटकॉइन अन्य प्रणालियों को बेहतर बनने के लिए मजबूर करता है। सीबीडीसी के लिए भी यही सच है। सीबीडीसी एक ऐसी दुनिया में विकसित हुआ जहां लोग बिटकॉइन का उपयोग कर सकते हैं एक विकल्प के रूप में अधिक प्रतिस्पर्धी होना होगा। उदाहरण के लिए, इसे उपयोगकर्ताओं के लिए बेहतर गोपनीयता की गारंटी देनी होगी। ”

हासु ने ओकेएक्स इनसाइट्स को बताया कि बिटकॉइन ने लोगों को बनाया है, आम तौर पर बोलना, उन रूपरेखाओं के बारे में अधिक जानकारी जिसमें एक मुद्रा संचालित हो सकती है। क्रिप्टोकरंसीज से पहले, लोग अपने द्वारा उपयोग की जाने वाली फिएट करेंसी के संबंध में गोपनीयता, पूर्वानुमेयता, लागत और लेनदेन की गति जैसी चीजों पर ज्यादा विचार नहीं करते थे। “बिटकॉइन CBDCs के डिजाइन और प्रबंधन पर एक चेक की तरह काम करता है,” समाप्त होने से पहले हस्सू ने समझाया:

“आप कह सकते हैं कि बिटकॉइन ने लोगों को पैसे के बारे में अधिक खुला दिमाग दिया है।”

ओकेएक्स इनसाइट्स मार्केट एनालिसिस, इन-डेप्थ फीचर्स और क्रिप्टो प्रोफेशनल्स की क्यूरेटेड न्यूज प्रस्तुत करता है.

Mike Owergreen Administrator
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