केवाईसी / एएमएल – कौन सक्रिय है? कौन है अंडर फायर?

AML (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) कानूनों, विनियमों और नीतियों को संदर्भित करता है जो वित्तीय-आधारित संस्थानों द्वारा ग्राहकों के धन के स्रोत की निगरानी और स्क्रीन करने के लिए उपयोग किया जाता है, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि निधि कानूनी रूप से प्राप्त की जाती है; एएमएल अवैध धन को छिपाने और स्थानांतरित करने के इच्छुक अपराधियों के लिए एक निवारक के रूप में कार्य करता है.

बड़े AML छतरी के नीचे एक सबसेट KYC (नो-योर-क्लाइंट / कस्टमर) है। केवाईसी वित्तीय संस्थानों द्वारा अपने ग्राहकों को बेहतर तरीके से जानने और एक ग्राहक प्रोफ़ाइल स्थापित करने के लिए डेटा का संग्रह है जो ग्राहक की जोखिम सहिष्णुता, वित्तीय स्थिति और वित्तीय साक्षरता का विवरण देता है। केवाईसी प्रक्रिया में अक्सर एकत्र किए गए दस्तावेजों में पासपोर्ट और उपयोगिता बिल, रोजगार की स्थिति, निवल मूल्य, धन के स्रोत और विवरण इत्यादि नोटरीकृत होते हैं, केवाईसी का उपयोग वित्तीय संस्थान और ग्राहक की सुरक्षा के लिए किया जाता है।.

जबकि केवाईसी / एएमएल निवेश में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, सभी वित्तीय संस्थान केवाईसी / एएमएल डेटा के संग्रह में समान रूप से पूरी तरह से नहीं होते हैं। डिजिटल परिसंपत्ति उद्योग में कई कंपनियां हैं जो केवाईसी / एएमएल सत्यापन प्रक्रिया के लिए ढुलमुल दृष्टिकोण के लिए आग में आ गए हैं। इसके विपरीत, डिजिटल परिसंपत्ति उद्योग में कंपनियों के कई उदाहरण हैं जिन्होंने सक्रिय दृष्टिकोण लिया है.

केवाईसी और एएमएल अभ्यास महत्वपूर्ण क्यों हैं?

जबकि बुरे अभिनेताओं की अनुपस्थित दुनिया में रहना अच्छा होगा, यह वास्तविकता नहीं है। केवाईसी / एएमएल सभी के लिए सुरक्षित और उचित वित्तीय बाजार बनाने में भूमिका निभाता है। वे उन लोगों के खिलाफ सहारा का साधन भी प्रदान करते हैं जो बुरे विश्वास में अभिनय करते हैं.

निष्पक्ष बाजारों को बढ़ावा देने की कोशिश में कमियां हैं – विशेष रूप से, गोपनीयता की हानि। हां, ईमानदार निवेशक बेहतर सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन वे अपने बारे में महत्वपूर्ण पहचान की जानकारी देने के लिए भी मजबूर हैं। यह एक वैध चिंता का विषय है; व्यक्तिगत डेटा देते समय, आप यह सौंप रहे हैं कि यह प्राप्त इकाई द्वारा सुरक्षित रूप से संरक्षित किया जाएगा। दुर्भाग्य से, वित्तीय संस्थान डेटा उल्लंघनों के लिए प्रतिरक्षा नहीं हैं, जैसा कि हाल ही में स्पष्ट किया गया है कनाडा राजस्व एजेंसी जिसमें 48,500 से अधिक खातों का उल्लंघन था.

लक्ष डेटा-सभा

केवाईसी / एएमएल के विख्यात लाभों के बावजूद, कई कंपनियां हैं जिन्होंने इन प्रथाओं के लिए आधे-अधूरे दृष्टिकोण का विकल्प चुना है। निम्नलिखित कई के एक पूल में केवल दो हालिया उदाहरण हैं जो इस पर प्रकाश डालते हैं.

बायनेन्स सूद

दुनिया में सबसे बड़ी क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंजों में से एक, यह मान लेगा बायनेन्स अच्छे केवाईसी / एएमएल प्रथाओं में भाग लेंगे। यह, हालांकि, जापानी एक्सचेंज, ज़ैफ़ की नज़र में ऐसा नहीं है। यह कम ज्ञात एक्सचेंज अब ‘लक्स’ केवाईसी / एएमएल प्रथाओं पर बिनेंस के खिलाफ मुकदमा कर रहा है। मुकदमा 2018 में ज़ीफ़ की एक हैक के आसपास उपजा है, जिसके परिणामस्वरूप बिनेंस के माध्यम से चोरी की गई संपत्ति का लगभग $ 60M हुआ – यह एक घटना है कि ज़ैफ़ का मानना ​​है कि केवाईसी / एएमएल प्रक्रियाओं का उपयोग नहीं किया गया था।.

एफएआरए द्वारा शाप डाउन

इस उदाहरण में, भुगतान प्रोसेसर, ePayments, 2020 की शुरुआत में एक FINRA द्वारा लगाए गए लॉकडाउन के तहत चला गया। जबकि कंपनी इस तर्क के संबंध में काफी चुस्त-दुरुस्त बनी हुई है, यह ज्ञात है कि लॉकडाउन एक ढीला दृष्टिकोण से KYC / AML के लिए उपजा है। हाल के दिनों में, ePayments ने एक छोटा अपडेट प्रदान किया है, जो दर्शाता है कि यह जल्द ही एक प्लेटफ़ॉर्म पुनरारंभ शुरू कर रहा है – यद्यपि क्रिप्टोकरेंसी के लिए समर्थन बंद करने के साथ – अपने केवाईसी / एएमएल दृष्टिकोण को ओवरहाल करने के महीनों के बाद.

उदाहरण द्वारा सीखना

यद्यपि ऐसे लोग हैं जिन्होंने केवाईसी / एएमएल पर पर्याप्त जोर नहीं दिया है, दूसरों ने इन परिवर्तनों से देखा और सीखा है। निम्नलिखित इसके उदाहरण हैं, जो सेवा विकास और दत्तक ग्रहण दोनों दिखाते हैं.


BnkToTheFuture इनवॉइस / ब्लॉकटॉप में निवेश करता है

यह हालिया घोषणा सिर्फ एक निवेश से अधिक है। BnkToTheFuture ब्लॉकपास द्वारा एक दर्जी समाधान को शामिल किया जाएगा, जिसका उद्देश्य व्यापक और कुशल KYC / AMC प्रक्रियाओं को सुविधाजनक बनाना है।.

Securitize KYC को आसान बनाता है

हाल ही में, ‘सिक्योरिटीज आईडी’ नाम से डब की गई, उद्योग ने अग्रणी, एक नई सेवा शुरू की। इस सेवा का निर्माण KYC / AML प्रक्रियाओं में नई दक्षता लाने के लिए किया गया था। यह अनिवार्य रूप से एक निवेशक को सिक्यूरिटिज़ के माध्यम से केवाईसी / एएमएल प्रक्रियाओं को पूरा करने के बाद ‘श्वेतसूचीबद्ध’ होने की अनुमति देता है। श्वेतसूची में एक अद्वितीय निवेशक आईडी निर्दिष्ट करना शामिल है, जो तब सह-संचालन कंपनियों द्वारा मान्यता प्राप्त है – जिसका अर्थ है कि प्रक्रिया को कई बार दोहराया जाने की आवश्यकता नहीं है.

एक बढ़ता हुआ उद्योग

यदि इन विभिन्न उदाहरणों से कुछ भी प्राप्त किया जा सकता है, तो यह है कि ब्लॉकचैन की दुनिया को केवाईसी / एएमएल को गंभीरता से लेने की आवश्यकता है। हालांकि इन जरूरतों को एक समय में पूरा करने के लिए सेवाएं नहीं हो सकती थीं, अब ऐसा नहीं है। आगे बढ़ते हुए, केवाईसी / एएमएल के लिए दर्जी इन सेवाओं को अपनाने की उम्मीद है, क्योंकि कंपनियां नियामकों के प्रकोप से बचना चाहती हैं और ग्राहकों के लिए उचित बाजार सुनिश्चित करती हैं।.

Mike Owergreen Administrator
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