वेल्थ मैनेजमेंट को फिर से तैयार करना: हाउ टेक्नोलॉजी इज शेपिंग द वे वी मैनेज मैनेज

परंपरागत रूप से, धन प्रबंधन एक मानव-आधारित पेशेवर सेवा रही है जो उच्च-नेट-वर्थ और अल्ट्रा-नेट-वर्थ श्रेणी के ग्राहकों को वित्तीय और निवेश सलाह प्रदान करती है। के बाद से धन प्रबंधन उद्योग ग्राहकों के लिए निर्धारित एक शुल्क के कारण आकर्षक बनाया जाता है; नवीन प्रौद्योगिकी के कार्यान्वयन के बावजूद, निवेश सलाह काफी हद तक धनी और अन्य लोगों के लिए बंद है। हालांकि, अच्छी तरह से उपलब्ध संपत्ति गैर-धनी ग्राहकों के लिए भी सुलभ हो रही है.

धन प्रबंधन तकनीक से मिलता है 

संपूर्ण वित्तीय सेवा उद्योग तकनीकी क्रांति से हिल गया है, जिसने बदले में दुनिया को आकार दिया है. 2020 में धन प्रबंधन इस प्रवृत्ति के लिए कोई अपवाद नहीं है। फिनटेक ने बिग डेटा, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग को पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करने, जोखिमों को कम करने और निवेश के अवसरों का मूल्यांकन करके निवेश प्रबंधन के परिदृश्य को मजबूत किया है।.

फिनटेक कंपनियां नई पीढ़ी के निवेशकों की जरूरतों के अनुकूल और चौकस हो गई हैं। मिलेनियल्स की मांग, उनके जीवन के सभी पहलुओं पर जानकारी के लिए संपूर्ण, आसान, सटीक और लचीली पहुंच पर। यह पाया गया है कि समृद्ध सहस्त्राब्दी अपने धन का प्रबंधन करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करते हुए तेजी से सहज हो रहे हैं। मोबाइल एप्लिकेशन, रोबो-सलाहकार और एआई उपकरण पारंपरिक वित्तीय प्रबंधन विधियों की तुलना में अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं.

कार्रवाई में प्रौद्योगिकी: खुफिया के साथ निवेश का प्रबंधन 

फिनटेक के उद्भव ने वित्तीय सेवाओं की डिलीवरी में क्रांति, सुधार और स्वचालित किया है। वैश्विक वित्तीय प्रौद्योगिकी में निवेश पिछले एक दशक में कारोबार 100 बिलियन डॉलर से अधिक है.

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रोबो-सलाहकारों 

कृत्रिम बुद्धिमत्ता के प्रसार ने वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों के साथ बातचीत करने का तरीका बदल दिया है। उद्योग लंबे समय से वित्तीय सलाहकार मॉडल के विघटन की आशंका जता रहा है। 80 और 90 के दशक ने ऑनलाइन ट्रेडिंग का रास्ता दिया और 21 वीं सदी हमें रोबो-एडवाइजर्स – यानी कंप्यूटर-जनरेटेड इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म लाती है जो थोड़ा मानव इनपुट के साथ संवर्धित, एल्गोरिथम-संचालित वित्तीय नियोजन सेवाएं प्रदान करता है। 2020 तक रोबो-निवेशकों द्वारा प्रबंधन के तहत वैश्विक संपत्ति लगभग $ 1.1 ट्रिलियन थी – और 25.66% की वार्षिक दर से बढ़ने की उम्मीद है (स्टेटिस्टा).

आमतौर पर, एक रोबो-सलाहकार सर्वेक्षण के कुछ रूप के माध्यम से व्यक्तियों से वित्तीय डेटा एकत्र करता है और सलाह की पेशकश करने के लिए जानकारी का उपयोग करता है और स्वचालित रूप से ग्राहक परिसंपत्तियों का निवेश करता है। इनमें से सर्वश्रेष्ठ स्वचालित सेवाएं आसान खाता सेटअप, लक्ष्य नियोजन, पोर्टफोलियो प्रबंधन, सुरक्षा सुविधाएँ और निश्चित रूप से कम शुल्क प्रदान करती हैं.

धन प्रबंधन क्षुधा 

मोबाइल पोर्टफोलियो प्रबंधन एप्लिकेशन आपके निवेश को कार्यस्थल पेंशन से लेकर आईएसए और व्यक्तिगत पूंजी तक के प्रबंधन के लिए जानकारी और आवश्यक उपकरण प्रदान कर सकते हैं। कई ऐप आपके मौजूदा खातों के साथ सिंक कर सकते हैं – पूरी तरह से मुफ्त.

एआरक्यू, उदाहरण के लिए, निवेश को जोड़ने के लिए एआई का उपयोग करता है और उपयोगकर्ताओं को क्रियात्मक अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए डेटा प्रदान करता है कि उनके पोर्टफोलियो कैसे प्रदर्शन कर रहे हैं। वे वास्तव में एक अच्छा वार्षिक प्रदर्शन माना जाने वाले स्कोर पर स्कोर प्रदान करके पारदर्शिता के लिए समर्पित हैं और उनके उपयोगकर्ता जो शुल्क दे रहे हैं वह बहुत अधिक है। निष्पक्ष एनालिटिक्स दूसरों के सापेक्ष निवेश का मूल्य दिखाने के लिए कई मीट्रिक प्रदर्शित करते हैं.

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Wealthsimple, 2017 में स्थापित, उपयोगकर्ता के जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर एक त्रि-स्तरीय निवेश रणनीति प्रदान करता है – रूढ़िवादी, संतुलित या विकास। पीछे आधार धन की कमी पूरे शेयर बाजार में अपने पैसे का निवेश करना है; एक एकल कंपनी के स्टॉक के विपरीत, दीर्घकालिक व्यावहारिक निवेश रणनीति बनाने के लिए.

ऐप पर अपना वेल्थसिमल अकाउंट सेट करना सरल है। फॉर्म भरें, अपना जोखिम चुनें और उस राशि को जोड़ें जो आप निवेश करना चाहते हैं। एल्गोरिथ्म आपके डेटा को संसाधित करता है और आपको एक पोर्टफोलियो और व्यक्तिगत डैशबोर्ड के साथ प्रस्तुत किया जाता है, जो यह दर्शाता है कि वास्तविक समय में स्टॉक कैसे प्रदर्शन कर रहे हैं.

अधिक दृश्य निवेशक के लिए, व्यक्तिगत पूंजी एक ऐसा ऐप है जो आपको एसेट क्लास या इन्वेस्टमेंट अकाउंट द्वारा अपने बजट और निवेशों को ट्रैक करने देता है – जिससे आपके पोर्टफोलियो को पढ़ना, ट्रैक करना और प्रबंधित करना आसान हो जाता है। इंटरफ़ेस अविश्वसनीय रूप से सहज है और लैपटॉप, टैबलेट, डेस्कटॉप और मोबाइल पर दृश्य प्रतिक्रियाशील है.

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जबकि अन्य ऐप्स के बजट कार्यों के बारे में कहने के लिए, व्यक्तिगत पूंजी मुख्य रूप से एक के रूप में कार्य करती है वित्तीय एग्रीगेटर – एक मंच पर अपने सभी खातों को एक साथ लाना। उपकरण आपके जोखिम सहिष्णुता, लक्ष्यों और समय सीमा को निर्धारित करके शुरू होता है और विविधीकरण के लिए कई परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करके एक पोर्टफोलियो उत्पन्न करता है। यह कहा जाना चाहिए कि 0.89% की उच्च फीस व्यक्तिगत कैपिटल द्वारा करीब मानव निवेश प्रबंधन सेवा द्वारा ऑफसेट की जाती है.

वेल्थ मैनेजमेंट फर्म तकनीक को अपनाती हैं 

धन प्रबंधन फर्म जो सक्रिय रूप से वित्तीय प्रौद्योगिकी उपकरणों को गले लगाते हैं – निवेशकों को तेजी से जटिल वित्तीय बुनियादी ढांचे को नेविगेट करने में मदद करने में अपने मानव इनपुट को बनाए रखने के साथ-साथ बढ़ने की अधिक संभावना पाई गई है।.

45% धन प्रबंधकों ने कहा कि AI का उपयोग करके प्रौद्योगिकी और डेटा विश्लेषण से वित्तीय जानकारी उन्हें ग्राहकों को दी जाने वाली सलाह को परिष्कृत करने में मदद करती है ()पीडब्ल्यूसी) का है। 36% सहमत थे कि उनके ग्राहक एआई के साथ अपने निवेश को स्पष्ट रूप से देख पाएंगे.

बी 2 बी प्लेटफॉर्म क्रेड, वित्तीय संस्थानों के अधिग्रहण और ग्राहकों को निवेश सलाहकार के तरीके को बदलने के लिए एआई को गले लगाता है। बार्कले-आधारित कंपनी वित्तीय संस्थानों को रूपांतरण दर, सहभागिता और परिसंपत्तियों को प्रबंधन के तहत बढ़ाने में मदद करती है। विश्वसनीयता के डेटा प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करने वाली वेल्थ मैनेजमेंट फ़र्में उन्हें अपने क्लाइंट डेटा का उपयोग रिश्तों को बनाने और सही वित्तीय उत्पादों को सही समय पर पेश करने में मदद करती हैं – फर्म और व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए बढ़ती क्षमता।.

AdviceRobo भविष्य कहनेवाला जोखिम सेवाएं प्रदान करके धन प्रबंधकों की सहायता के लिए विकसित एक सॉफ्टवेयर है व्यवहार डेटा बनाने के लिए एआई का उपयोग करना.

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वे ऑनलाइन साक्षात्कार के माध्यम से लोगों के वित्तीय व्यवहार, प्रेरणा और व्यवहार को मापने के लिए मनोवैज्ञानिक क्रेडिट स्कोर प्रदान करके वित्तीय संस्थानों की मदद करते हैं। विस्तृत रिपोर्ट से धन प्रबंधकों को अपने ग्राहक के वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में गहन जानकारी मिलती है – जिससे वे अपने ग्राहक के पोर्टफोलियो का अनुकूलन कर सकते हैं.

बिग डेटा के संचय का मतलब है कि धन प्रबंधकों के लिए उपलब्ध ग्राहक जानकारी का पूल लगातार बढ़ रहा है – मतलब सलाह के अनुकूलन के लिए हमेशा जगह है.

मॉर्गन स्टेनली ऑनलाइन क्लाइंट खातों को सीआरएम के माध्यम से एक्सेस करने की अनुमति देता है जिसे मूल रूप से कई वित्तीय नियोजन सॉफ्टवेयर में खिलाया जा सकता है – जिसे सलाहकार और क्लाइंट द्वारा समान रूप से देखा जा सकता है.

प्रौद्योगिकी ने-क्या-क्या ’परिदृश्यों के मूल्यांकन का गर्मजोशी से स्वागत किया है। उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति आसानी से मॉर्गन स्टेनली ऑनलाइन का उपयोग कर सकते हैं या खर्च की व्यवहार्यता के प्रत्यक्ष प्रभाव को देखने के लिए – परामर्श के बिना। एक उपयोगकर्ता के खर्च और निवेश के फैसले उनके सलाहकार से जुड़े होते हैं – जब ग्राहक एक पूछताछ कर रहा होता है, तो वह सतर्क हो जाएगा.

10 में से 8 धन प्रबंधन अधिकारियों ने बाजार हिस्सेदारी हासिल करने के लिए प्रौद्योगिकी को एक महत्वपूर्ण कारक माना है (डेलॉयट) का है। निवेश प्रबंधन का भविष्य काफी हद तक प्रौद्योगिकी के विकास पर निर्भर है। फिनटेक में नवाचारों ने सलाहकारों को सांसारिक कार्यों से मुक्त कर दिया है ताकि वे व्यक्तिगत ग्राहकों के आधार पर विशिष्ट अंतर्दृष्टि प्रदान करने में अधिक समय व्यतीत कर सकें.

प्रौद्योगिकी की स्पष्ट रूप से ग्राहकों और सलाहकारों के बीच संचार प्रक्रियाओं में भूमिका होती है, जिस तरह से निवेशक अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करते हैं और ट्रैक करते हैं, साथ ही जिस तरह से डेटा एकत्र किया जाता है और उपयोग किया जाता है। हम सभी के निवेश को प्रबंधित करने के तरीके को आकार देना जारी है.

Mike Owergreen Administrator
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